חדלות פירעון ושיקום כלכלי היא מסגרת משפטית שנועדה לאפשר לאדם או לעסק שנקלעו לחובות כבדים לפתוח דף חדש מבחינה כלכלית. מטרת ההליך אינה רק מחיקת חובות, אלא גם יצירת תוכנית מסודרת לשיקום כלכלי, תוך איזון בין זכויות החייב לבין זכויות הנושים.
אם אתם מתמודדים עם חובות שאינכם מסוגלים לפרוע, חשוב להבין כיצד ההליך מתנהל, מי זכאי להגיש בקשה ומהם השלבים עד לקבלת ההפטר.
מהי חדלות פירעון?
חדלות פירעון היא מצב שבו אדם או עסק אינם מסוגלים לשלם את התחייבויותיהם במועד, או כאשר סך החובות גבוה משווי הנכסים שברשותם.
במצבים כאלה החוק מאפשר לפתוח בהליך מוסדר שמטרתו:
- לעצור את הליכי הגבייה.
- להסדיר את החובות.
- להגן על החייב מפני נקיטת הליכים בלתי פוסקים.
- לבנות תוכנית לשיקום כלכלי.
- לאפשר בסיום ההליך קבלת הפטר מהחובות.
מה מטרת החוק?
חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי, התשע"ח–2018, שינה את תפיסת העולם בתחום.
בעבר הדגש היה בעיקר על גביית החובות.
כיום מטרות החוק הן:
- שיקום כלכלי של החייב.
- הגדלת שיעור פירעון החובות לנושים.
- שילוב החייב מחדש במעגל החיים הכלכלי.
- ניהול הליך יעיל, שקוף והוגן.
מי יכול להגיש בקשה?
ניתן להגיש בקשה כאשר קיימים חובות משמעותיים ואין אפשרות אמיתית לעמוד בהחזריהם.
בדרך כלל מדובר באנשים שנמצאים באחד המצבים הבאים:
- הצטברות הלוואות רבות.
- עיקולי חשבון בנק.
- עיקולי משכורת.
- תיקי הוצאה לפועל.
- ערבויות שנכשלו.
- קריסת עסק.
- ירידה משמעותית בהכנסות.
- גירושין שהובילו למשבר כלכלי.
- מחלה או אובדן כושר עבודה.
מהם שלבי ההליך?
1. הגשת הבקשה
מגישים בקשה מסודרת הכוללת:
- פירוט מלא של כלל החובות.
- פירוט ההכנסות.
- פירוט ההוצאות.
- פירוט הנכסים.
- מסמכים ואסמכתאות.
2. מתן צו לפתיחת הליכים
לאחר אישור הבקשה ניתן צו לפתיחת הליכים.
בשלב זה בדרך כלל:
- נעצרים הליכי הגבייה.
- ממונה נאמן.
- נקבע תשלום חודשי.
- מתחילה תקופת השיקום.
3. תקופת השיקום
במהלך התקופה החייב נדרש:
- לשלם את התשלום החודשי.
- להגיש דוחות תקופתיים.
- לשתף פעולה עם הנאמן.
- למסור כל מידע שיידרש.
עמידה בהתחייבויות היא תנאי משמעותי להמשך ההליך.
4. תוכנית לשיקום כלכלי
לאחר בדיקת מצבו של החייב מגובשת תוכנית שיקום.
התוכנית עשויה לכלול:
- גובה התשלום החודשי.
- משך ההליך.
- הוראות לניהול התקציב.
- מכירת נכסים במקרים המתאימים.
- תנאים לקבלת הפטר.
5. קבלת הפטר
בסיום ההליך, ולאחר עמידה בכל הדרישות, רשאי בית המשפט או הממונה להעניק לחייב הפטר, שמשמעותו מחיקת חובות בני הפטר בהתאם להוראות החוק.
מהו תפקיד הנאמן?
הנאמן אחראי בין היתר על:
- בדיקת מצבו הכלכלי של החייב.
- בחינת המסמכים.
- קבלת דיווחים חודשיים.
- איתור נכסים במידת הצורך.
- הגשת המלצות לממונה או לבית המשפט.
- גיבוש תוכנית לשיקום כלכלי.
האם כל החובות נמחקים?
לא.
ישנם סוגי חובות שלגביהם החוק קובע הוראות מיוחדות, ובנסיבות מסוימות הם אינם נכללים במסגרת ההפטר. לכן חשוב לקבל ייעוץ פרטני בהתאם לנסיבות כל מקרה.
האם ניתן לעבוד במהלך ההליך?
כן.
ההליך אינו מונע מהחייב לעבוד, ואף מעודד השתלבות בשוק העבודה. הכנסה מעבודה מסייעת לעמוד בתוכנית השיקום ומקדמת את סיום ההליך.
האם אפשר לפתוח עסק?
במקרים רבים כן.
הדבר תלוי בנסיבות האישיות ובהוראות החלות על ההליך. לעיתים פתיחת עסק אף תורמת לשיקום הכלכלי, אך מומלץ לבצע זאת לאחר קבלת ייעוץ מתאים.
כמה זמן נמשך ההליך?
משך ההליך משתנה ממקרה למקרה ותלוי, בין היתר:
- בגובה החובות.
- בהיקף הנכסים.
- בשיתוף הפעולה של החייב.
- בעמידה בתשלומים.
- במורכבות התיק.
טעויות שכדאי להימנע מהן
- הסתרת מידע או נכסים.
- אי-הגשת דוחות במועד.
- אי-תשלום התשלום החודשי.
- יצירת חובות חדשים ללא הצדקה.
- התעלמות מהודעות הנאמן.
- אי-עדכון לגבי שינוי בהכנסות.
שאלות נפוצות
האם ניתן לעצור עיקולים לאחר פתיחת ההליך?
במקרים רבים, עם מתן צו לפתיחת הליכים, מוקפאים הליכי הגבייה בהתאם להוראות החוק.
האם אפשר לצאת מהארץ?
הדבר תלוי בהחלטות שניתנו במסגרת ההליך, ולעיתים נדרש אישור מתאים.
האם חייבים עורך דין?
לא קיימת חובה חוקית להיות מיוצג, אך ליווי מקצועי עשוי לסייע בהתנהלות נכונה מול הגורמים השונים ובהגשת מסמכים מלאים ומדויקים.
האם ניתן לסיים את ההליך בהצלחה?
כן. חייבים רבים מסיימים את ההליך, מקבלים הפטר ופותחים דף חדש מבחינה כלכלית.
סיכום
הליך חדלות פירעון ושיקום כלכלי נועד לאפשר לאנשים שנקלעו למשבר כלכלי לקבל הזדמנות אמיתית להשתקם. באמצעות ניהול נכון של ההליך, שיתוף פעולה עם הגורמים המוסמכים ועמידה בתוכנית השיקום, ניתן במקרים המתאימים להגיע להפטר ולפתוח פרק חדש בחיים.
צריכים סיוע?
עמותת ענק ישראל 2020 מלווה חייבים ובני משפחותיהם לאורך הליך חדלות הפירעון, מסייעת בהבנת הדרישות, באיסוף המסמכים ובהתנהלות מול הגורמים הרלוונטיים בדרך לשיקום כלכלי.